月入3000元的理财方法 2012-8-25 17:03阅读(38)转载自茉莉蜜茶
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20-35岁是人生精力最充沛的年龄阶段，也是人生财富的重要积累期。对于出生于上世纪70年代或80年代的年轻一代而言，有的刚走出校门，工作上是职场新人，生活中是“月光一族”（每月工资花光光）；有的恋爱多年，婚姻大事提上日程，但却因缺乏稳固的经济基础而面临尴尬；有的组建了家庭，上有老人赡养、下有小孩抚养，承担的责任越来越重。不同于父辈时的消费模式，没有了父辈时的福利分房，惟有努力赚钱改善居住条件。那么，月入3000元应如何理财？
 
  如何告别“月光族”？
 
  赵先生大学毕业两年，月入3000大元，吃饭拍拖租房子七七八八算下来，月月库存为零。经济学专业毕业的小赵空有一肚子理论，但奈何巧夫难为无米之炊。“没财可理！”小赵说。两年下来，虽然日日朝九晚五、辛苦打拼，但小赵仍然是个身无分文的“月光族”。
 
  小赵的同学小王工作第一年，月入3000元，每月按时在银行存上500元，一年下来，小王存款6000元。“6000元有什么用？”小赵很不以为然。然而到了第二年，当小赵还在抱怨身无分文时，小王的存款已经过万。由于手中握着上万元资金，小王感到“钱生钱”有了可能，开始留意着怎样让自己的资产增值。
 
  “一般来说，月收入的10%-20%留存下来用于理财比较合适。年轻人月入1500元，每月存150元；月入500元，每月存75元”，信诚人寿首席市场主管中国精算师黄振国分析说，“存钱多少不是关键，可贵的是理财习惯的养成。要知道，理财必须是一个长期坚持的过程。”
 
  每个篮子都放鸡蛋？
 
  养成理财习惯只是开始，怎样才能做到真正理财？
  “大家都知道不要把所有的鸡蛋放进一个篮子，但实际上把鸡蛋放进太多的篮子也是一个理财误区”，黄振国说，“买一点股票、一点债券、一点外汇、基金、房产……把个人资产分配到各种投资渠道中，总有一种能赚到钱，这是很多人奉行的法则。虽然面面俱到确实有助于分散风险，但是也容易分散投资者的精力，照顾不到的话很可能发生判断失误，结果赔的比赚的多！”
 
  从哪里来到哪里去？
  “简单地说，正确的理财分析包括‘在哪里-往哪里去-怎么走’几部分”，“‘在哪里’包括对被理财对象的现状分析、风险承受能力的分析；‘往哪里去’包括被理财对象希望达到的财务目标（应当具体到一个值）以及时间；‘怎么走’则包括各类投资工具的选择、投资方案的形成以及评估修正。”
 
  以25岁的小钱为例。小钱目前月入3000元，自有存款5000元，月收入中每月可存600元；由于收入不高且所在企业为民企，小王的风险承受力总体偏小。小钱的理财目标是：计划5年后结婚，估计需要5万元支出。对于这种状况，理财专家建议小钱每月投入300元购买商业保险建立风险规避账户，同时再根据自身风险偏好进行相应投资，建立投资账户。
 
  “要注意的是两点”。其一，很多人只顾着“钱生钱”，而不记得规避风险。理财是一个长期的财富积累，它不仅包括财富的升值，还包括风险的规避。在理财的过程中，要学会利用保险转嫁风险。其二，在建立自己的投资账户时，年轻人由于手头资金量不大，精力有限，与其亲自操作，不如通过一些基金、万能险、投连险等综合性的理财平台，采用“委托理财”的方式，这样不仅可在股票、基金、国债等几大投资渠道中进行组合，还可悭掉一笔手续费。
 
 
月薪3000元如何理财？
 
  在今天，一个人的薪酬水平会直接决定其生活方式和理财方式。在上海、北京、深圳等一些大城市，本科毕业生的薪酬大约平均2000元~3000元，而月薪3000元左右的人占很大比例。那么，对于一个在大城市生活的白领来说，月薪3000元如何生活、如何理财？
 
  上海――男孩：恋爱后成“月光一族” 女孩：备齐嫁妆至少得三年
 
  如果是一个外地男孩，就得在上海租房子住吧，而比较节省的方法自然是与人合租了。平常一套2室1厅的房子，还不能在市区，最好是全配（这样可以省下添置家具的钱），一个月房租1200元左右，合租的话每月600元，加上水、电、煤、电话的费用每月约300元。在住的方面将有近900元的支出。另外还得拨出600元左右每天吃饭，手机费每月200元，交通费100元，共支出约1800元。假如有女友，估计也就成了“月光一族”了。没有女友的话，交际方面如请朋友吃饭一次左右，这样的支出也得300元左右吧。那么每月还有1000左右的积蓄了。
 
  如果是上海的男孩，父母一般在供他吃住的同时，会希望他至少拿出2000元来，替他存起来将来结婚用。剩下的1000元，除去必不可少的上班衣着和交通费电话费业务书，其他的人情来往一律能省则省，只能支持和一个相当节俭的女友并不频繁的约会，看一次电影80元，去一次茶坊50元，吃顿饭120元，坐的士送她回家30元。如果他在工作8～10年后结婚，那么大概有20万元左右的结婚费用，如果没有，那必须依靠家人的资助。可以负担一套30～40万元婚房的首付约12万元，这大约是一套市区60平米左右二室一厅的二手旧房，或者尚有交通可达的郊区90平米左右二室一厅的新房。把新房很简朴地装修一下大约需要4万元，好在按照上海的风俗，新房的家具和家电该轮到女方置办了，所以你大概还能剩下4万元，用于办酒席和应付一场婚礼其他的开支，酒席会有一点礼金收入，这将成为这个新家庭的第一笔存款，大小是个家，总得有笔应应急的钱吧。
 
  一般月薪3000元的男性，如果没有特殊情况，到一个月薪超过2000元的太太希望不会很大。那意味着你们组成的家庭的月收入是5000元，1500元用于支付20年房贷，2000元用于伙食水电相当拮据，太太无论如何要有个500元零用钱吧，除了车费手机费，她能剩下给自己添点衣服的钱也实在少得可怜，做的丈夫既然没本事赚钱，只好省点化，只有300元零用钱的额度。就算这样，一个月最多也只能存下700块，即使没有什么生病啊，朋友结婚送礼啊之类的事情发生，这点可怜的存款也只能应付应付更新更新家电，偶尔出门旅游，失业绝对不能超过3个月。生孩子就不用考虑了，根本不是你所能负担的事情。
 
  如果是个女孩，而且住在父母温馨舒适的家里，那应该说是基本逍遥了，1000元上交父母做生活费，1000元存起来置办嫁妆，只要家境尚可，父母通常会把生活费也替你攒到将来结婚时一并给你，基本上一个小康家庭的上海姑娘的嫁妆至少是5～10万元。还有1000元零花，包括买衣服、化妆品、零食，也包括电话费、交通费等，以及偶尔的人情来往，这点钱也算不上如何宽裕。平时出去玩一般由男友开销，不过换个手机买个电脑等大件，但凡有点志气不乐意乱花别人钱的，要不就得动用自己的积蓄，要不就得平日里从零花钱里克扣下来了。
 
  如果是个外地来沪奋斗的女孩，那就得艰苦一点了，和人合租一套二室一厅得出500元，每月伙食水电800元，需要掌握一点蹭饭的本事，无论公司的加班餐、上司同事的感情联络饭、客户的宴请、朋友家的便餐都不能放过。每月1000元的零花钱，还必须节俭下一部分，以支付回家探亲的花费。一个月最多只能存下700元，一年还不到一万，工作3年左右结婚，如果你在家乡的父母过得并不宽裕，3万元的嫁妆稍稍有点寒酸。
 
个案：月薪3000元的“月光”生活
姓名：陈俊（女）
年龄：23岁
工作：某外企文员
 
  月薪3000元，对于我这样一个刚跨出大学校门不久的“新人”来说，虽不能算是太低，但实在是比下有余，比上总还是有些不足的吧！
 
  原本可以住在父母那舒适温暖的家里，继续过着那逍遥安逸的生活。无奈公司离家的距离实在是太远了，虽说单位有班车，但毕竟不在家门口，再加上每天来回的车马费、起早摸黑的辛劳和独立意识的不断膨胀，使我最终决定在公司附近和同事合租一套二室户。每月500元的房租，加上基本伙食、水电煤和通信费的开销，少说也得花上个千儿八百的。就算住在家里，作为“有薪一族”，每月上交1000元的生活费，也是应该的，毕竟人大了，不能总让爹娘养着吧！3000元左右手机推荐
 
  上海是一个日新月异的大都市，为了将来能跻身于高薪的行列，不断适应社会的高速发展，奉着“活到老，学到老”的人生格言，踏着前辈们孜孜不倦的足迹，我也不断进行着自我填充式“训练”。从提高英语对话水平的口译教程到微软的资格认证；从行情日益看涨的第二外语到企业财务的管理课程，不用说，你也知道，文化教育方面的支出是万万省不了的。一年的费用平均下来，每月也要有500元的支出。当然，这还不包括正规的学历教育。若是想拿个硕士学位，每月没有1000元，是无论如何也打不下来的。现在的我，只能将此列为若干年后的奋斗计划了。
 
  除了以上不可或缺的开支外，作为天性爱美的女孩子来说，另一项重大开支就要数“外包装”了。你可千万别小看衣服、鞋子、化妆品、小饰品的魅力，对于刚从学校毕业的我来说，如何告别学生装束、演绎上班族的时尚风采，是一条必经之路。打开衣柜，不是这件太可爱了，就是那件已落伍了，女孩的衣柜里总是少了一件自己心仪的衣服。“恒隆”这辈子是不指望了，手里的这些钱，只能去逛逛襄阳路，兜兜静安小亭了。几件衣服，每月花个五六百元也能让我兴奋十来天。若是遇上百货公司大减价，“血拼”是自然免不了的。
 
  “东方夜巴黎”是世人对我生活着的这个城市的一贯评价，由此可以看出上海的与众不同。周末、节假日，约上三五知己，联络联络感情必不可少。上茶坊聊聊天；去饭馆打打牙祭；在美容院做个FACE；蹦迪，卡拉OK让你应接不暇。大伙儿都是工薪族，不是轮流埋单，就是走国际惯例AA制。这样一来，还没到月底，荷包里就只剩下几张百元大钞了。
 
  刚刚还在暗自庆幸自己的理财有方，突然间收到同事的请柬－－两周后结婚，犹如晴天霹雳，原本安排好的“老人头”储蓄计划也随之流产。人情债总是要还的。
 
  一个月下来，两手空空，心中不免有些惆怅：向往已久的新款手机、惹人喜爱的DV、浪漫的巴厘岛之行只能指望年底双薪了。一边检讨着自己上月的种种不是，一边又计划着下月如何如何。看看周遭朋友用信用卡透支的免息借款，心中又不免生出一丝安慰，毕竟自己的进出账还算平衡。
 
  父母的叮咛早在耳边飞逝而去，什么嫁妆购置，什么房子首款，一切的一切只有在中奖后才能实现。
 
点评：
  “月光一族”越来越多，究其原因是缺乏理财观念导致的。月光族如果要工作到老死的那一天，当然可以选择每个月都不存钱，可是不存钱，又要45岁退休，就没有道理了。所以对于难以想象的未来，就要要未雨绸缪了。
 
  规划好自己的财务表是解决月光的关键。编制每月收支财务表，看看那些地方不应该花钱却花了钱，然后下月可以把这方面的开支节省下来。应从有计划的消费、从“节流”做起。选对时节购物、货比三家不吃亏、克制购物欲望，以及避免滥刷信用卡、举债度日等，都是可以掌握的原则。在方法上可针对每月、每季、每年可能的花费编列预算，据此再决定收入分配在各项支出的比例，避免将手边现金漫无目的地消费。最好养成记账的习惯，定期检查自己的收支情况，并适时调整。 
 
  广州：能赚不够花
 
  在广州，月薪3000元的白领比比皆是。但是广州的生活丰富的很，支出自然也多。根据某报对广州市200名白领消费情况进行的调查显示，除正常固定的开支外，白领们用于各种生活和娱乐的消费支出为每周600元左右，一个月的平均花费在2000元以上，购物、娱乐、泡吧和上网等成了广州白领支出的主要方面。
 
  广州白领女性消费最大的偏好表现在购物上，约占她们总支出的45%以上，男性白领消费则主要在娱乐方面，这方面的开支约占他们总支出的40%。
 
  在广州，女性白领的平均月薪为3000元，每月平均消费为2500元，每月消费构成中，服装占40%，美容占15%，交际、娱乐占15%，通讯、交通占8%，旅游占10%，各种充电占5%，其他占7%。基本上一个月下来已所剩无几，但她们仍乐此不疲。而男白领一般平均月薪为4000元，月均消费2000元，其中服装占15%，通讯、交通占20%，交际、娱乐占45%，旅游、各种运动占10%，充电占5%，其他占5%。每月剩余近2000元，一般存放银行，很少有投资的打算。
 
  广州是个讲究生活的城市，吃算是其中的一大要义。有很多人有一半的收入是花在了吃上面。只要有特的吃肆，总能在第一时间赶到。而且往往有多张信用卡，想吃便吃，毫不顾忌钱袋子是否殷实，工作几年下来银行里都没有多余的钱。
 
  罗玲是其中很有代表性的一个。今年24岁的罗玲是广州一家公司的员工，月收入约3000元。平时上班没有什么时间消费，可一到周末或休假，她就会上街购物，每次花费都在1000元以上，如果时间充裕，她就会选择旅游，花几千元眉头都不皱一下，她的信用卡总是透支的。她每个月的开销大致是这样的：700元付房租，餐费900元，通讯费300元，服装、书报杂志400元，酒吧消费400元，看电影、美容200元，交通至少200元，这么一来薪水去了个精光。在这里面，真正有哪些是必须花的呢，罗玲自己也搞不清楚。罗玲也想自己存钱买房，但在这样下去什么时候才能买得起房？有一句话是这么说的：首期10万是保本，装修费6万是基本，入住时各种苛捐杂税3万是根本。看来罗玲得认真审视自己的消费方式了。
 
个案：月薪3000元的“富裕”生活
姓名：王萌（男）
年龄：25岁
工作：某私营企业销售
 
  去年一年，我没有做兼职，也没有做其他投资，我攒钱的办法就是存钱。每个月存500元，到年终的时候，我已经攒了6000元，再添一点钱，我买了一台电脑，另外再加上年终奖金，我又买了一台空调。
 
  现在把我的经验告诉你吧，我每个月的工资全部加起来是3000元，但是我在市中心租一套一居室，每个月房租1000元出头，另外，每个月还有200元左右的手机费、200元左右的电话费，这样每个月我的固定开销大约是1500元，还剩1500元左右。今年年初的时候我就开始计划，我算了一下，发现自己其他的开销并不是很大，吃饭和其他的生活开销加起来也就1000元左右，当时我就想，不如每个月存点钱，到了年终的时候就有了一笔整钱。
 
  我考虑了一下，觉得存500元比较合适，一方面500是一个整数，一年后能存到6000元，比较好支配，另外500元是我刚好能够承受的范围。
 
  原来没有存钱的时候，不知不觉就花掉了很多钱，比如说买衣服、吃饭、逛街等，我没有其他的负担，也不需要寄钱回家，所以很多钱都是莫名其妙就花掉了，开始存钱之后，好像也没有觉得特别紧张，每个月的工资一到，第一件事就是拿出500元存到银行去。
 
  我当时还考虑，如果存的是活期，那么一有什么事情，我就会忍不住把它取出来花掉，存期太长又不利于资金周转，尤其是像我这样还没有结婚的人，可能会有一些意外的花费，考虑下来，我觉得一年期比较好，所以我存了一个一年期的死期。
 
  因为是死期，所以我不存还真不行，这样一个月存一点，不知不觉到年终，我的存折上就有了6000元钱。
 
  取到钱的那天，我特别开心，觉得特别有成就感，我用它买了我梦寐以求的电脑，再加上年终奖金，我装了一台1.2匹的冷暖空调。
 
  明年，我还要每个月存钱，这次，我打算一个月存800元，我想，每一年都应该有所进步嘛，到了明年年终的时候，我要送自己什么礼物呢？我得好好想一想。
 
点评：
  虽然同为月薪3000元，上面的案例有很多值得学习的地方。什么是理财？理财就是合理地安排消费和积累、储蓄和投资、投资中风险和收益、家庭财务风险的控制和成本等家庭财务方面的关系，就是合理配置收入和支出。
 
  储蓄是理财的基本。“万丈高楼平地起”，所有人理财的第一步就是储蓄，要先存下一笔钱，作为投资的本钱，接下来才谈加速资产累积。若想要强迫自己储蓄，最好是一领到薪水，就先抽出20％存起来；无论是选择保守的零存整付银行定存，或是积极的定期定额共同基金，长期下来，都可以发挥积少成多的复利效果。
 
 
月薪2000的北京小资生活
 
  这不是一篇教你如何省钱理财的文章，而是带给你另一种生活。理财的目的不就是为了更惬意的生活吗？
 
  我没有住很好的房间，只因为它是祖国的“心脏部位”，遛着弯去看升国旗的感觉让我的心都开始飞翔……
 
  9：00泛舟什刹海，吟咏纳兰的诗句。
  10：30游恭亲王府。
  13：00看宋庆龄故居。
  14：00去景山看牡丹花展，兼怀想崇祯皇帝最后时光的出逃路线。
  16：00在三联看《藏地牛皮书》
 
  ——这不是一张旅行社时间表，是我周末一天的安排。我可以游刃有余地完成这些计划，归功于当初一个决定——在王府井租房。
 
  毕业三年多了，一直在北京漂着，2500元的月薪，起先，像所有的新鲜人一样，我只敢住在四五环交界的地方，只敢承受800元的房租，指望通过一点点存钱，让牡丹卡的数字大起来。日子一天天过去，五位数依然遥远，与此同时，“生活在京城”的浪漫感觉，与你绝缘。每天在回家路上耗费两个多小时，晚饭时间再减去一个多小时，剩下的时光只有郊区冷清的月光照耀单薄的窗纱。
 
  这个城市的深宵，荒凉无比。有一天，忽然一个闪念，既然“衣食住行”全部提升暂不可能，何不专攻一项？为什么不尝试专挑“住处”进行改良？我飞快地到一个一居室，位于王府井，房东说出“一个月一千五”时，我略微犹豫，但他后面那句话更让我心飞翔，“住在咱北京的心脏，咱祖国的心脏，起早点儿遛弯去看升国旗。”
 
  一千元，被我用在了“刀刃”上
 
  每月剩下的现金流只有一千元了。在哪个城市都不算多，何况在寸土寸金的王府井。既然可控成本有限，那“好钢用在刀刃上”，用充电与休闲的花费来成全我的“最爱”……
 
  一百元，每月去家门口的人艺看话剧一场，溜达过去只花五分钟。话剧舞台是个魔法室，精彩的对白、紧张的气氛,艺术的张力近在咫尺，触手可及。很多学中文的同学，每天都行匆匆地从西头跑到东头，在一个又一个新闻发布会之间赶场，或者从一个商务中心辗转到另一个商务中心……以至于忘记了当初选择北京的深层原因，论洋派它比不过上海，论活力比不过深圳，只有醇厚的文化底蕴散发着北京醉人的芳香。
 
  一百元，买我喜欢的CD。以前只钟爱文学这一种形式，对其它置若罔闻，直到有一天去中山音乐堂听过一场小提琴音乐会(朋友的赠票)，这才开了窍。于是我去王府井书店买一张巴赫的协奏曲，再买一本世界小提琴家传记，恬淡地品味。
 
  一百元，去三联书店(美术馆东街)读书。向北步行几分钟即到，每周都去一次，什么也不买，只是从容地在那儿翻阅，一目十行，却又书香满怀。住在郊区时是不敢想象的，倒几趟车过来便觉得大汗淋漓，哪里有行云流水。
 
  四百元，吃饭，女孩子吃饭多半简单，营养即可；蔬菜、水果比全城哪个地方都贵，但因为住在二环以内，单位又在二环，蹬车半小时即到，交通费基本降低为零，两者正好相抵(那些住得偏远的同事此项开支，每月至少一百五，如果买了车花费更大)。
 
  三百元，水电、燃气、电话费……零花。
 
  我到了比发薪水更值得兴奋的事儿……
 
  我深深的爱着我的生活，也爱着这个古老的地方，于是，我获得了它的恩赐，灵感所带来的稿费……
 
  此外，王府井光怪陆离的层出不穷的新鲜事儿，都是我的写作素材，日子久了，稿费陆陆续续飞来，正好可以满足对衣衫小小的虚荣心。
 
  每天，骑自行车经过古城墙，明清数百年来的气息在身边轻轻荡漾；市中心公园多多，景山、北海、中山、菖蒲河……四季鲜花都不错过；夜朦胧，在楼下的皇城根遗址公园跑步(这就替我省下了健身房开销) 情人节，看一对对新人在东单教堂门口照相(不费分文养心养眼)；新年时，和许多认识不认识的年轻人守候在西单电报大楼的大钟下，一起倒数“五四三二一”……超级大亨在王府井如过江之鲫，而我这个只拥有一千元的女子，努力让生活中的每一个元素与时尚、与文化轻轻合拍。
 
  只不过，生活是肥皂剧，终究会无聊。那日，我抱着绒毛玩具轻轻问自己，自娱还是自愚？楼下汽笛疯狂鸣叫，一拨又一拨韩国游客带着景仰的神情，跳下豪华大巴，朝东方新天地冲刺。于是，站在小小的阳台上，带着小小的胜利者的姿态，把握可以把握的瞬间，抛却更深处的关于悲凉的思考，无声地笑。
 
 
月收入5000元的买房攻略
 
  月收入5000元，没有房的你可以考虑买套房自住，已经有房住的你可以考虑“以旧换新”将自己的家“升升级”，不用“升级”、手中还有点“闲钱”的甚至可以考虑买套房尝试投资。下面就月收入同样5000元上下，但住房情况却不同的三种家庭，分别讲述“购房攻略”，以供买房人参考。
 
  购房原则：买得起还要住得起
 
  根据调查，月收入5000元的“无房族”，大都为经济收入比较稳定的中青年人。因为有一定经济实力，随着楼市小户型、经济适用住房、二手房的增多，交通的发展，公交沿线郊区低价位住宅的兴建，“租房不如买房”、“改变生活”等生活理念使这类月收入5000元的“无房族”成为“买房生力军”。
 
  其一，租房不如买房；其二；买房不仅要买得起，还要住得起，并且所买的房要具备“投资”潜力。
 
  小户型的出现，经济适用住房的兴建，这类住宅“低总价”带来的“低首付、低月供”，使很多月收入5000元的租房一族毫不犹豫地迈进“购房大军”。但需要注意的是：一、买房是为了提高生活品质，不是增加负担，要量力而行，买自己买得起的房；二、即是过渡性“买房”，所买的房子应该具有一定的“变现性”，即具备一定的投资潜力，如可以比较容易地上市出售或出租的房产。
 
  购房前的两大步骤
 
  首先，为避免“买房增加生活负担”这一风险，购房前，先对自家的财产做周密细致的评估，根据自己的经济能力出相应的地段和楼盘，要比完房子再算价钱明智得多。
 
  第二是看购房后的家庭收支状况，在计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源，如工资、银行存款利息、债券利息等；家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤电话、正常生活开支、娱乐教育费用等。据专家测算，如果购房还贷支出只占到家庭总收入的30%以下，应该是安全的。需要看月还贷支出占家庭月总收入比例。大部分买房人都是贷款买房。如果家庭月收入5000元，每月的房款月供应该不超出1500元。但如果收入预期增长前景比较看好，也可以适当提高比例。
 
  第一次买房只要合适的
 
  对于首次置业的青年人来讲，买房没什么经验可谈，但从某种意义上讲，置业的意义不只是选择一所房子，消费方式、家庭构成、职业规划等等都可能因此发生根本变化，那么，年轻人究竟该怎样买房子呢？
 
  基本原则：只买对的不买贵的。刘小因为要结婚最近要买房。小两口的月收入加起来有4000多元，但却把目光紧紧盯在了3000元／平方米以上的房子上，而且是三室两厅的大户型。这样一算，首付起码就得10万元，月供更是加重了他们的负担。
 
  对此，业内人士指出，首次置业，挑选适合自己目前需求的应该是基本准则。否则将可能面临的是买得起住不起的尴尬。每个月的供房款占去收入不小的一部分，还有物业管理及水电煤气等费用，可能会压得人喘不过气来。年轻置业人一般都刚从大学毕业不久，工作年限不长，初入社会，需要花钱的地方很多，再加上生活必需品要不断配齐、同事同学关系的维护、各种社交场合的投入以及参加各种培训的费用都将是不可避免的。
 
  专家建议，买房前要清算一下自己现有的“现金流”，包括存款、现金、可以套现的股票等。根据“现金流”，考虑付款方式和所能支付的首付款，从而考虑所购买的房子的总价。此外，还要看购房后的家庭收支状况。计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源，如工资、银行存款利息、债券利息等；家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤气电话、正常生活开支等等。
 
  现在，80%以上的买房人都是贷款买房。那么，月供占家庭收入的多少百分比是比较合适的？根据专家测算，如果购房还贷支出只占到家庭总收入的30%以下，应该是安全的。也就是说，如果家庭月收入是5000元，每月的房款月供不应超出1500元；如果家庭月收入是8000元，每月的房款月供不应超出2400元。
 
  单身一族：追求实际
 
  单身人士正处于创业阶段，购房带有明显的过渡性质，既要考虑眼下居住的方便，还应考虑日后转手，购买时总价低是关键。如果以后工作岗位有变动，也可随之调换住房，而原住房如处于成熟社区，出租或出售都将十分容易。
 
  小户型住宅总价不高，同时配备也很齐全，正契合了年轻体的需要。购房时总价最好控制在20万元以内，交房标准最好为毛坯房。在楼层、朝向、采光等细节问题上，则无需过分计较，便宜实惠才是上策。在付款方式上，建议采取银行按揭。
 
  年轻夫妻：两房较适宜
 
  这一体在一定程度上与单身一族相似，虽然已婚但双方仍处于事业的起步阶段。积蓄不多，家庭月收入较高，在购房时一般会得到父母的赞助，因此地理位置也是购房时首选因素，对交通、配套、小区品质的要求较高。
 
  但年轻夫妇置业时，必须考虑到将来有了小孩或双方父母一同暂住的需要，购房时最好选择两房单位，70平米左右的小户型物业，总价控制在25万左右，新房、二手房均可；只要交通方便，周边配套齐全，以后换大房还可以用来出租。
 
  现在众多设计精巧的小户型物业，由于总价低、置业门槛低，加上大多数项目位于成熟的城市中心地段，配套设施完善，因而比较适合上述置业者作为阶段性、过渡性置业的首选。此外，也可以考虑在单位附近购置价格相对低廉的二手房，既适当改善居住条件，又能预留恰当的理财空间。选择二手房好处还在于，设施齐全、交通方便、环境优美、居住者素质相对较高。