附件4-3：
个人消
产品简介
建设银行面向个人客户发放的用于其本人及家庭的各类消费用途
普通贷款是指建设银行根据借款人的明确消费融资需求，向其核准发放的不可循环使用的贷款。
额度贷款是指建设银行对借款人的信用状况、资产情况等进行评估，授予借款人一定的贷款额度，借款人可根据不同的实际消循环使用的贷款。
产品特
用途广泛：可用于住房装修、购车、购买耐用消费品、婚嫁、旅游、教育等各类消费用途。
支用灵活：可根据贷款用途一次或分次发放，也可在贷款额度内循环支用。
产品要素
（一）适用对象
个人消费贷款适用于有消费融资需求，年满18周岁，且不超过60周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。
（二）贷款条件
1、年满18周岁，且不超过60周岁；
2、具有当地常住户口或在当地长期居住，有稳定的居所；
3、具有合法且相对稳定的工作；如为自雇人士，其所从事行业符合国家相关规定；
4、具有合法稳定的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力及还款意愿；
5、在建设银行开立个人银行结算账户；
6、信用状况良好，无不良信用记录，未列入建设银行不良信用客户内控名单；
7、无违法违规等犯罪行为记录；
（三）贷款用途
个人消费贷款必须有明确的消费用途，具体可用于个人及其家庭的各类消费支出（不含购买住房和商业用房），如可用于住房、购买耐用消费品、旅游、婚嫁、教育等各类消费用途。
（四）担保方式
普通贷款可采取抵押、保证和信用方式。
额度贷款可采取信用方式。
（五）贷款利率
个人消费贷款利率按照中国人民银行和建设银行相关规定执行。
（六）贷款金额、贷款额度
贷款金额指普通贷款的单一借款人在规定期限和条件下不可循环使用的借款合同金额。
贷款额度指额度贷款的单一借款人在规定期限和条件下可循环使用的贷款限额，为非承诺性额度。
普通贷款的贷款金额和额度贷款的贷款额度应根据借款人资信状况、还款能力及贷款用途等进行核定，需同时满足下列核定标1、单一借款人名下个人消费贷款的普通贷款的借款金额和额度贷款的贷款额度
总和不超过150万元（含）。
普通贷款单一借款人名下的贷款金额最高不超过150万元（含）。额度贷款单一借款人名下的贷款额度，建设银行私人银行客过100万元（含），其他客户最高不超过30万元（含）。
2、不同贷款方式的贷款金额/贷款额度核定
抵押方式：以普通商品用房、高档公寓抵押的，贷款金额最高不超过抵押物评估价值的70%；以别墅、商业用房中的商铺抵押额最高不超过抵押物评估价值的60%。
保证方式：贷款金额的核定需同时考虑借款人和保证人的信用评分，最高不超过60万元（含），且贷款金额不因追加保证而增信用方式：普通贷款的贷款金额最高不超过100万元（含）；额度贷款的贷款额度，建设银行私人银行客户最高不超过100万元他客户最高不超过30万元（含）；且需符合下列两项规定之一：
（1）不超过借款人上一年度税后收入的2倍；
（2）不超过借款人申请时点前三个月在建设银行AUM日均值的30%。
3、用于购车用途的贷款金额/贷款额度不得高于所购买车辆价格的70%。
申请资料清单
（一）借款人有效身份证件的原件和复印件，包括：居民身份证
（二）当地常住户口或长期居住的证明材料原件和复印件，可以为：户口本、暂住证、居住证、在当地拥有房产或在当地工作等。
（三）借款人婚姻状况证明材料原件和复印件。
未婚的，提供民政部门、公安部门出具的未婚证明或借款人自行出具的单身声明；已婚的，提供结婚证或民政部门、公安部门关系证明；离婚的，提供离婚证、经婚姻登记管理部门或法院认可的离婚协议、法院的离婚判决书等。
（四）建设银行认可的借款人偿还能力证明资料，可以为个人所得税完税证明、借款人所在单位人事部门开具的收入证明或资个人金融资产（AUM）证明、个人银行结算账户流水等。
对于就职于人事管理较规范的机关事业单位、国有企业、上市公司、大型外资企业等单位的借款人，可以其单位人事部门开具或资信调查函作为还款能力证明；对于其他客户，须提供个人所得税完税证明、个人金融资产（AUM）证明、个人银行结算账他证明材料。
（五）借款用途证明材料，可以为：购买商品的发票、购销货合同（或协议、收据）和电子银行、自助设备、个人支付结算流够证明借款资金用途的书面或电子文件资料。如受理时不能提供，借款申请人须签署借款用途承诺书，在贷款支用后，在借款期限内且最长不超过3个月内补交用途证明材料（如果以建行能够查询掌握的相关支付结算流水记录和凭证代替的，不需要客。
（六）建设银行认可的贷款担保材料。
3类人禁止离婚申请抵押方式贷款的，需提供抵押物相关的证明材料，包括但不限于抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意抵认，建设银行认可的评估机构出具的抵押物评估报告。
申请保证方式贷款的，需提供保证人的相关证明材料，包括但不限于保证人同意提供担保的书面文件，保证人的身份证件、居入证明等资信证明材料。
办理渠道
个人客户可通过建设银行个贷中心、私人银行、财富管理中心、
出贷款申请。
办理流程
（一）贷款申请。借款客户可通过上述办理渠道向银行提出借款
（二）贷款受理。经办网点接受借款客户申请后，指导客户填写《中国建设银行个人消费贷款申请表》，接收客户提交的相关料，查询打印客户账户签约情况、最近三个月AUM和当前AUM、最近三个月个人银行结算账户流水、缴费纳税记录等资料，初审PLSS系统、将各项材料提交个贷中心。
（三）贷款调查、审核、审批。个贷中心与客户面谈，对借款申请内容和提交材料的真实性、有效性、完整性进行核查和确提交审批，并应在审批完成后3个工作日内告知借款人审批结果。
（四）贷款签约。对审批同意的贷款，个贷签约岗人员当面见证有关当事人签订《中国建设银行个人消费普通借款合同》或《银行个人消费额度借款合同》或《中国建设银行个人消费普通借款抵押合同》或《中国建设银行个人消费普通借款保证合同》（五）贷款发放。个贷放行岗人员按照审批意见及合同约定落实相关放款条件。抵押方式贷款须在办理抵押登记手续后方可放（六）贷款支付。贷款支付应按照监管部门的要求采取贷款行受托支付或借款人自主支付的方式，将贷款资金划入借款合同约账户中。
温馨提示
（一）个人消费贷款禁止用于以下用途：1、股本权益性投资；
；4、生产经营性用途；5、国家有关法律、法规和规章禁止的其他用途。
（二）若客户申请时不能提供用途证明材料，提示客户须签署借款用途承诺书，并在贷款支用后，在借款合同约定的期限内且3个月内补交用途证明材料。如我行能通过客户在我行善融商务、核心系统、电子银行、自助设备、银行卡等线上线下支付渠易流水和凭证验证和确定贷款支付用途及真实性，可提示客户授权我行打印，客户可不再提供。
个人消费贷款
费用途的人民币贷款，包括普通贷款和额度贷款。
融资需求，向其核准发放的不可循环使用的贷款。
资产情况等进行评估，授予借款人一定的贷款额度，借款人可根据不同的实际消费需求进行消费品、婚嫁、旅游、教育等各类消费用途。
也可在贷款额度内循环支用。
周岁，且不超过60周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。
定的居所；
，其所从事行业符合国家相关规定；
本息的能力及还款意愿；
设银行不良信用客户内控名单；
用于个人及其家庭的各类消费支出（不含购买住房和商业用房），如可用于住房装修、购车消费用途。
行相关规定执行。
和条件下不可循环使用的借款合同金额。
和条件下可循环使用的贷款限额，为非承诺性额度。
根据借款人资信状况、还款能力及贷款用途等进行核定，需同时满足下列核定标准：
借款金额和额度贷款的贷款额度总和不超过150万元（含）。
过150万元（含）。额度贷款单一借款人名下的贷款额度，建设银行私人银行客户最高不超（含）。
，贷款金额最高不超过抵押物评估价值的70%；以别墅、商业用房中的商铺抵押的，贷款金和保证人的信用评分，最高不超过60万元（含），且贷款金额不因追加保证而增加。
万元（含）；额度贷款的贷款额度，建设银行私人银行客户最高不超过100万元（含），其列两项规定之一：
行AUM日均值的30%。
于所购买车辆价格的70%。
出借款申请。
后，指导客户填写《中国建设银行个人消费贷款申请表》，接收客户提交的相关申请材
UM和当前AUM、最近三个月个人银行结算账户流水、缴费纳税记录等资料，初审通过后录入户面谈，对借款申请内容和提交材料的真实性、有效性、完整性进行核查和确认、审核后借款人审批结果。
约岗人员当面见证有关当事人签订《中国建设银行个人消费普通借款合同》或《中国建设行个人消费普通借款抵押合同》或《中国建设银行个人消费普通借款保证合同》。
见及合同约定落实相关放款条件。抵押方式贷款须在办理抵押登记手续后方可放款。
要求采取贷款行受托支付或借款人自主支付的方式，将贷款资金划入借款合同约定的相应
身份证、护照、解放军文职干部证、军官证、等。
件和复印件，可以为：户口本、暂住证、居住证、在当地拥有房产或在当地工作的相关证明。
证明或借款人自行出具的单身声明；已婚的，提供结婚证或民政部门、公安部门出具的婚姻管理部门或法院认可的离婚协议、法院的离婚判决书等。
料，可以为个人所得税完税证明、借款人所在单位人事部门开具的收入证明或资信调查函、流水等。
国有企业、上市公司、大型外资企业等单位的借款人，可以其单位人事部门开具的收入证明户，须提供个人所得税完税证明、个人金融资产（AUM）证明、个人银行结算账户流水等其的发票、购销货合同（或协议、收据）和电子银行、自助设备、个人支付结算流水信息等能如受理时不能提供，借款申请人须签署借款用途承诺书，在贷款支用后，在借款合同约定的（如果以建行能够查询掌握的相关支付结算流水记录和凭证代替的，不需要客户再提供）
明材料，包括但不限于抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意抵押的书面确估报告。
明材料，包括但不限于保证人同意提供担保的书面文件，保证人的身份证件、居住证明、收中心、个人理财中心、营业网点等物理渠道和房e通电子交易平台等电子渠道提
投资；2、购买股票、基金、理财产品、金融衍生产品、等；3、非法借贷、法律、法规和规章禁止的其他用途。
提示客户须签署借款用途承诺书，并在贷款支用后，在借款合同约定的期限内且最长不超过在我行善融商务、核心系统、电子银行、自助设备、银行卡等线上线下支付渠道的业务交性，可提示客户授权我行打印，客户可不再提供。